在我国，许多大商场和超市晚上仍开门营业，给白天工作繁忙的市民购物带来了极大的方便。但是，我们很少见到银行把工作时间延长到晚上。对此，有市民在报纸上刊文批评，但仍没有见到情况有所改善。为什么银行晚上不营业呢?我们仍可用边际收益和边际成本解释这一问题。

【答案】：我们知道，银行每延长1小时营业时间，就要支付1小时所耗费的成本，这些成本包括直接的物耗，比如水、电等，也包括由于延长工作时间而支付的银行员工的加班费，这些由于延长工作时间而增加的成本就是边际成本。假如某银行营业时间延长1小时增加的成本为1万元，在延长的1小时里银行由于办理各种业务而增加的收益小于1万元，表明该银行每多延长1小时所增加的收益小于延长1小时营业时间所增加的成本。这时，对该银行来说，在不考虑其它因素的情况下，延长营业时间就是不明智的了，因为营业会造成亏损。相反，如果它延长1小时营业时间增加的成本是1万元，增加的收益大于1万元，这时，对该银行来说，延长营业时间会使利润增加。作为一个精明的经营者他一定会将营业时间延长到晚上，把该赚的钱赚到手。

银行客户主要是企事业单位和居民。银行为每一客户办理存贷款业务所付出的成本基本相同。但是，由于企事业单位每次所办理的存贷款数额较大，银行为它们办理存贷款业务所得到的收益显然要大于为居民办理小额存贷款业务的收益。企事业单位办理存贷款事项多在白天的上班时间。出于安全等因素的考虑，一些办理较大数额存贷款事项的居民也会选择白天的时间，这样，晚上去银行的客户通常是一些办理小额存贷款的居民，银行为他们办理各种业务所得到的收益不足以抵偿晚上营业所增加的成本，这就是为什么银行不愿晚上营业的经济学上的道理。